Под кредитом понимают сделку, заключаённую между заёмщиком и банком. При этом заёмщик получает от банка на определённый срок оговоренную сумму денежных средств. Сумма получаемого кредитором вознаграждения тоже оговаривается заранее.
Разумеется, участники сделки обязаны выполнять взятые на себя материальные обязательства. В ряде случаев, заёмщик предоставляет обеспечение необходимого кредита, то есть залог. Данный залог служит гарантией исполнения перед кредитором взятых обязательств. Также обеспечением может послужить и поручительство лиц, берущих выплату кредита на себя при возникновении финансовых проблем у заёмщика.
Целевые и нецелевые кредиты
Каковы же варианты и основные виды предоставляемых банками кредитов? Существует два варианта предоставленного кредита: целевой и нецелевой кредит. В случае целевого кредита заёмщик должен использовать сумму, которую он получил строго по назначению. Если кредит взят на лечение или образование, будет необходимо предоставить в банк доказательства использования средств в данных целях. Может быть вариант самостоятельного перевода банком необходимой суммы непосредственно на счёт лечебного или учебного заведения.
При получении нецелевого кредита у заёмщика есть возможность распоряжаться взятыми средствами по своему усмотрению. Правда, процентные ставки такого кредита, как правило, больше, чем при целевых кредитах. Нецелевыми кредитами могут быть потребительские кредиты, а также кредиты, взятые на неотложные нужды. Такие кредиты берут физические лица. Обычно это маленькие суммы, взятые на покупку мебели, бытовой техники или других товаров.
В настоящее время у населения очень популярен автокредит. Он может быть предоставлен для приобретения автомобиля физическим и юридическим лицам. По этим кредитам назначаются сравнительно низкие проценты. К тому же этот процент может быть ещё ниже при покупке автомобиля от отечественного производителя. В этом случае погашение процента может взять на себя государство, чтобы тем самым поддержать российское автопроизводство.
Пожалуй, самым крупным кредитом является ипотека — кредит на покупку недвижимости. Выдаётся он на большой срок и под довольно низкие процентные ставки. Это наиболее надёжный вид кредита, гарантией возврата является сам приобретаемый объект недвижимости.
Как погашать кредит?
Погашать кредит возможно наличными и безналичными выплатами разного размера и периодичности. Как правило, платёж осуществляется каждый месяц по графику, выданному банком. При безналичных платежах необходимо производить выплаты заранее, учитывая, что время перевода может составить несколько рабочих дней.
В том случае, когда договором предусмотрена возможность досрочного погашения, стоит постараться ею воспользоваться и ускорить выплату. Сокращение сроков приведёт к уменьшению процентных платежей и сократит расходы по кредиту. При этом банком составляется новый график для погашения кредита. Существует возможность досрочного погашения всей суммы кредита.
При появлении у заёмщика возможности получения кредита на более интересных условиях, с меньшей процентной ставкой по кредиту, стоит использовать этот вариант, и, взяв этот кредит, погасить ранее взятый заём. Эта операция называется перекредитованием.
Главное, собираясь взять кредит любого вида, объективно оценить имеющиеся возможности для его погашения в указанные сроки. Постараться включить в кредитный договор пункты о досрочном погашении, и тщательно изучить все нюансы.
источник
Journal information