За частую мы очень легкомысленно относимся к инфляции. Cчитаем, что она где-то там… и нет нам до нее никакого дела. А на практике оказывается: обесценивание денег очень сильно ударяет по нашим кошелькам. Наши зарплаты и пенсии индексируются согласно официальной инфляции. А совпадает ли она с нашей реальностью? Вот и приходится нам из года в год работать все тяжелее и больше, чтобы обеспечить своей семье тот же уровень жизни, что и несколько лет назад.

Предлагаю Вашему вниманию некоторые расчеты и цифры, которые заставляют задуматься над следующим вопросом: насколько (с точки зрения сохранения Ваших средств) безопасно держать деньги на банковском депозите. Защищает ли это Вас от инфляции?

Инфляция – это обесценивание денег. Это знают все, ребенка спроси – ответит. Но мы не придаем особого значения тому факту, что уже через 1 год на 1000 руб. мы купим гораздо меньше товаров и продуктов, чем сейчас. Если инфляция составит 10% годовых, то через 1 год на приобретение тех же самых товаров нам понадобится 1000 руб. + 1000 руб. * 10%/100% = 1100 руб. Кажется, разница невелика, каких-то 100 руб. Подумаешь, нечего и голову забивать…

Инфляция и продукты питания

Теперь рассмотрим, что оказывается на практике. По прогнозам Росстат к концу июня уровень инфляции достигнет 7.7-7.9%. Однако, большинство из нас ходит в магазин и знает, что продукты подорожали далеко не на 8%.

У меня маленький ребенок, поэтому я каждый день покупаю молочную продукцию. Я точно знаю, сколько эти товары стоили полгода назад и сколько они стоят сейчас.

Продукт	Декабрь 2013	Июнь 2014
Пакет молока	26.9 руб.	33.9 руб.	26 %
Пакет кефира	14.9 руб.	18.9 руб.	26.8 %
Пачка творога	49 руб.	63 руб.	28.57 %

Да, здесь только молочка. Но давайте посчитаем, как такие цены отразились на моем кошельке. Я покупаю пакет молока и пакет кефира каждый день, пачку творога раз в три дня, т.е. 10 пачек в месяц. Получаем

(26.9 + 14.9) * 30 + 49 * 10 = 1744 руб. в месяц в конце 2013 года.

(33.9 + 18.9) * 30 + 63 * 10 = 2214 руб. в месяц на июнь 2014 года.

Разница составляет 470 руб. А согласно Росстат, должно быть так

1744 руб. * 8 % / 100 % = 139.52 руб.

Все дело в том, что инфляция рассчитывается по какой-то сложно формуле, которая учитывает то, что дешевеют машины, компьютеры, айфоны и прочая техника-электроника. Только не учитывается здесь, что технику мы покупаем редко, а кушать хотим каждый день.

Чем опасна инфляция для денег на банковском счету

Согласно статье 214.2 налогового кодекса:

В отношении доходов в виде процентов, получаемых по вкладам в банках, налоговая база определяется как превышение суммы процентов, начисленной в соответствии с условиями договора, над суммой процентов, рассчитанной по рублевым вкладам исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на пять процентных пунктов, действующей в течение периода, за который начислены указанные проценты, а по вкладам в иностранной валюте исходя из 9 процентов годовых, если иное не предусмотрено настоящей главой.

Ставка рефинансирования на сегодняшний день составляет 8.25 %. Значит, банковские депозиты, дающие в год до 8.25 % + 5 % = 13.25 %, не облагаются налогом. Как справедливо заметил наш читатель в комментариях к статье «Сколько нужно денег, чтобы не работать»:

Если налог с физического лица не удерживается — значит дохода нет. Откуда следует такой вывод?
Очевидно, что ставка рефинансирования ЦБ РФ плюс 5 процентов — это и есть минимально заложенный процент инфляции на текущий период. Иными словами, на сегодняшний день минимальный уровень инфляции составляет: 8,25+5,00=13,50% в год.

Что же происходит с деньгами, которые лежат на депозите в банке?

Предположим, что на банковском депозите у нас лежит 4.5 млн. руб. под 8 % годовых. Вот что с ними будет через 1 год:

4.5 млн. руб. + 4.5 млн. руб. * 8 % / 100 % = 4.86 млн. руб.

Проценты за год составят 360 тыс. руб.

С другой стороны 4.5 млн. руб. за год обесценятся как минимум на 13.25 %, т.е.

4.5 млн. руб. * 13.25 % / 100 % = 596 250 руб.

Фактически, за 1 год Вы потеряете 236 тыс. руб. Даже сохранить деньги не удалось, не то что преумножить… За 4 года Вы потеряете больше миллиона рублей. В ряде регионов нашей страны за эти деньги можно 1-комнатную квартиру купить.

Еще вариант. Вы хотите жить на проценты с суммы, которая лежит в банке под 8 % годовых. Возьмем те же самые 4.5 млн. руб. На данный момент мы будем иметь

360 тыс. руб. / 12 месяцев = 30 тыс. руб. / в месяц.

На данный момент нас все устраивает, сумма в 30 тыс. руб. покрывает все наши расходы. Будет ли и через год так? Обратимся все к тому же комментарию:

А теперь давайте посмотрим, что будет если мы 4.5 млн положили на банковский счет, с тем, чтобы получать расчетный бюджетный расход в 30 т.р. :
Прошел первый месяц…
Мы получили 30 т.р., но нам уже нужно больше, ибо инфляция… 13.5 / 12 = 1.125% в месяц, а это 30 т.р. + 30 000 / 100 *1.125 = 30 337.50 вроде не так уж и страшно…
Прошел первый год….
Мы получаем по-прежнему 30 т.р., а сколько же нам нужно? Повторим операцию с инфляцией…
Нам уже нужно 30 т.р. + 30 000 / 100 * 13.5 = 34 050 р.
Теперь выводы:
чтобы получать 30 т.р. ежемесячно на сегодня нам нужно 4 500 000 рублей под 8% годовых на вкладе в банке, а через год, чтобы сохранить свой прожиточный бюджет нам потребуется держать на вкладе уже 5 107 500 рублей.
Разница составляет 5 107 500 — 4 500 000 = 607 500 рублей (а это если копить целый год — по 50 625 рублей ежемесячно откладывать придется)

Вот так то. За год потеря покупательской способности денег составила больше полмиллиона руб. Пример на конкретных цифрах позволяет острее прочувствовать, чем опасна инфляция для банковского депозита.
источник